大型银行关闭所有实体分行，澳大利亚正全面向无现金社会过渡

发表： 2024-03-20 14:10:36 | 更新： 2024-03-20 14:34:03

【中国观察2024年3月20日讯】澳大利亚联邦银行（CBA）的子公司西澳银行（Bankwest）宣布，将关闭45家分行，并将剩余的15家CBA分行转型，力争在2024年10月前实现全面数字化。

在宣布这一消息的同时，总部位于悉尼的银行软件公司君士坦丁堡（Constantinople）发布了一款名为 "商业+"（Business+）的新应用。他们声称，这款应用程序将是一个一体化的移动应用程序，可为澳大利亚 240 万家员工人数少于 10 人的企业提供首个端到端数字银行平台。

CBA 和西太平洋银行是澳大利亚 "四大银行 "中的两家，也就是传统上在市场份额、收入和总资产方面主导澳大利亚银行业的四大银行。另外两家是澳新银行和澳大利亚国民银行。

去年，君士坦丁堡银行从投资者那里筹集了3200万澳元（2120万美元），用于开发其 "盒装银行 "平台，旨在让更多人从传统金融机构转向数字银行。

该国最大的信用合作社之一大南方银行（Great Southern Bank）已经签约推出 Business+。大南方银行首席执行官兼董事总经理保罗-刘易斯（Paul Lewis）说，该公司 "采用了新银行的最佳主张，以数字为先，并结合了我们的专长，即银行执照方面和监管要求"。新银行是只在网上运营的数字银行平台。


他说："我们拥有一整套服务，我认为这在澳大利亚是首创。"他指出，其他新银行在推出时只有储蓄账户等少数几种基本产品，但没有贷款功能。小企业将能在10分钟内注册一个账户，他称这个时间段 "太棒了"。

澳大利亚向无现金社会过渡遭遇障碍

澳大利亚向无现金社会过渡的速度几乎比其他任何地方都要快。去年，澳大利亚银行业协会报告称，智能手机和手表上的数字钱包支付使用量已从2018年的7.46亿澳元（约合4.9428亿美元）增加到2022年的超过930亿澳元（约合616.2亿美元）。

尽管如此，人们对美西银行关闭分行的反应表明，澳大利亚向完全无现金社会转型仍存在强烈的反对意见。

例如，该银行的许多客户对其成为澳大利亚首家纯数字银行的决定大为不满。

林（Lyn）说："他们竟敢限制我们使用自己的现金和他们的服务，而这些服务本应广泛提供给我们。"林对美西银行忠诚了三十多年，在美西银行 "不尊重 "她的举动后，她将关闭自己在该银行的所有账户，这将使弱势客户更难获得金融服务。

林说："我最担心的不是我们自己，而是我们的老年人，对他们来说，要适应新的技术方式、四处奔波、开车或长途旅行可能非常困难。"

澳大利亚参议院也要求美西银行高管接受调查。国家党参议员、农村和地区事务及交通参考委员会主席马特-卡纳文（Matt Canavan）指出，美西银行的决定令人失望。

他说："这些银行的关闭将影响到其经营所在的所有社区，减少银行业务的选择和获得基本服务的能力。"

 财务准备： 无现金 "经济有哪些危险？

对于现代购物者来说，无现金支付方式似乎是一种既方便又安全的选择。

但是，如果您想避免信用卡欺诈和易受网络攻击的数字系统等常见风险，现金永远是王道。

在美国和其他拥有法定货币法的经济体中，只有现金被认定为货币。虽然其他人认为银行账户余额也是货币，但事实并非如此。毕竟，您的银行存款余额与法定货币只有一步之遥。

所有银行都必须保持最低限度的现金储备余额，这些现金要么存放在银行的金库中（这只占很小一部分），要么存放在当地联邦储备银行分行的 "储备账户 "中。

这些储备金账户余额可以根据银行的决定兑换成真正的货币或现金。但是，美国经济中的现金总额还包括银行系统以外的现金，比如您钱包里的钱或藏在家里的应急钱箱。

银行储备和银行系统外持有的现金总额被称为货币基础，但它不同于货币供应量。

货币供应量的大部分是没有准备金支持的银行信贷。当银行发放贷款时，他们会将贷款记入你的账户，这就成为了银行信贷货币。这些钱是银行 "凭空 "创造出来的。

请记住，银行并没有创造储备金，只是创造了信用货币，两者并不相同。

截至 2023 年 7 月，美国的货币基础为 5.5 万亿美元，而 M3（银行信贷货币总额）为 20.9 万亿美元。

这意味着，如果每个人都要求真正的货币或现金，银行只能满足约四分之一的要求。这凸显了一个事实：银行倒闭的可能性是真实存在的，尤其是在 20 世纪 30 年代大萧条期间，有 9000 多家美国银行倒闭。

电子支付有哪些风险？

现金很重要，因为能够持有真正的现金，而不仅仅是可以通过支票或电子方式存取的银行余额，不仅可以保护您免受与电子系统相关的潜在基础设施问题的影响，还可以防止您的全部或部分资金被突然扣押。

作为一名预备人员，现金也更可取，因为 "真正的 "现金是匿名的，而您的银行账户则不是。当灾难发生时，只要您的钱包或应急储藏室里还有钱，您仍然可以购买必需品或服务。

如果这些现金已经通过某种合法手段被消除，如果你因为某种原因激怒了当权者，比如反对他们并要求其他人也反对他们，那么所有银行都可以冻结你的银行账户或将其消除。

2022 年 2 月，加拿大政府冻结了所有参加加拿大卡车司机大罢工的人以及帮助过他们的人的银行账户。

今年，英国政客奈杰尔-法拉奇（Nigel Farage）出于政治原因关闭了自己的账户。他还透露，没有任何一家英国银行愿意为他服务。法拉奇说，由于无法使用资金，他差一点就移民了。

试想一下，如果这发生在你身上，尤其是如果你不是一个预言家。你将无法支付汽车的汽油费。没有现金，你就无法购买日用品或应急储备物资。

不久之后，BBC 就法拉奇在 NatWest 旗下私人银行 Coutts 的账户被关闭一事正式向法拉奇道歉。

BBC 此前报道称，关闭账户的原因是法拉奇据称低于成为 Coutts 客户所需的财务门槛。

Coutts网站建议，其客户应能在该银行借贷或投资至少100万英镑（约合128万美元），或持有至少300万英镑的储蓄。

然而，法拉奇获得的一份银行账户内部审查报告显示，这家私人银行的财富声誉风险委员会表示，他的价值观与银行自身的价值观并不一致。

"英国广播公司（BBC）在其网站的更正和澄清部分表示："我们承认，我们报道的信息--Coutts对法拉奇先生账户的决定并不涉及对他政治观点的考虑--并不准确，我们已经向法拉奇先生道歉。

央行数字货币有哪些风险？

世界上所有主要的中央银行目前都在制定计划，以建立由它们控制的中央银行数字货币（CBDC）。这对全球所有公民的公民自由都是非常危险的。(相关报道 英国活动人士因在无现金的阿尔迪杂货店使用现金而受到逮捕威胁）。

如果这成为现实，政府将不再需要寻求银行的合作来冻结你的账户，或者像英国银行系统对法拉奇所做的那样，将你完全 "去银行化"。

只需按下按钮，你就可以失去对金融账户的访问权，也无法购买食品或用品。
任何政府都不应该掌握这样的权力，这很容易成为银行持有者的生死攸关的问题。然而，尽管存在这些严重风险，数字货币却被宣传为高效和现代化。

不要上当。这是一个公民自由问题，如果你想保留自己的自由和隐私，现在就必须阻止它。

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