中国的银行业正面临企业和家庭借贷意愿不断萎缩的困境。图为中国建设银行在上海的一家分行。 (JOHANNES EISELE/AFP via Getty Images)
【中国观察北京时间2025年11月13日讯】受投资信心不足影响，中国银行业正遭遇企业和家庭借贷意愿持续萎缩的困境。为完成官方下达的年度信贷指标，大陆银行业近期出现所谓"假信贷"现象。尽管银行账面借贷数据达标，但实际资金仅在银行体系内循环，未真正流入实体经济。
彭博新闻11月12日报导称，中国经济持续放缓导致信贷需求疲弱。但政府要求各家银行"至少放出与去年相同规模的贷款"。临近年底，多家银行职员主动请求无需贷款的客户配合办理短期借款后迅速还款，以虚增信贷数据。部分银行甚至自掏腰包为客户支付利息。
浙江省某汽车零件公司老板胡先生(Jerry Hu)透露，10月有大型银行经理致电要求其协助"冲业绩"，先贷款500万人民币后于11月还款，银行将代付利息。胡先生表示其公司本有稳定现金流，但为配合银行仍答应协助。
浙江某银行员工Jane也反映，多家银行曾要求其申请消费贷款并承诺数日后还款，利息由银行承担。彭博社指出，这种快速放贷再收回的操作正在各银行间蔓延。近二十名从业者坦言，银行面临前所未有的压力，政府设定的借贷目标无法通过实际贷款达成，只能依赖此类"假交易"充数。
报道指出，在经济增速放缓背景下，尽管银行可降低融资成本并增加资金供应，却无法创造实际需求，也难以强迫人们借贷、消费或投资。资金在银行体系空转，导致不良贷款持续攀升。
过去银行业主要依赖基建和房地产扩张信贷，但近年房地产低迷使信贷业务困难。伴随企业及家庭贷款意愿下降，地方融资平台需求锐减，银行间竞争加剧。今年以来，各家银行竞相下调消费贷款利率并推出优惠外汇条件，但金融数据显示2025年中国经济投资已出现自2020年以来首次萎缩。
彭博社直言，中国银行高层陷入两难：要么冒更高风险放贷，要么无法完成放贷指标。无论选择哪条路，结果都不乐观。