【中国观察北京时间2026年10月30日讯】中国大陆多家银行近期密集重新上架3年期、5年期等中长期大额存单产品。然而专家指出，当前1.55%-1.85%的利率水平在低息环境下难以吸引储户，属于防御性选择。
自2025年5月六大国有银行下调存款利率后，一年期定存利率首次跌破1%。随后11月又集体下架5年期大额存单，部分银行缩减或取消3年期产品。但今年7月中国银行率先重启中长期存款，至10月已扩展至股份制银行、城商行等。
大纪元专栏作家王赫分析，此举主要因2021年发行的高息长期存款即将到期。"这些资金若不通过大额存单留存，将导致银行面临资金流失风险"。美国南卡罗莱纳大学教授谢田则认为，这反映中国经济持续恶化的信号，因房地产和基建债务难以回笼。
10月重启案例显示，恒丰银行推出5年期年化1.75%产品，西藏银行发行3年期1.85%存单，中信银行上线含3年期产品。但当前利率明显低于2021年水平，部分产品甚至不如同期定期存款。例如民生银行3年期大额存单利率1.74%，低于同期"安心存"定期存款1.75%。
谢田指出，储户对经济前景缺乏信心，"中共能否熬过今年年关仍是问题"。官方数据显示，今年居民存款已连续三个月出现单月负增长，资金加速流向资本市场。王赫认为，银行在低利率环境下难以吸引储户，"现在是来抢市场但又不想承担太大风险"。
学者指出，银行负债成本与经济形势密切相关。当前融资不足、资金周转不畅、资本回报下降，迫使银行寻找"付得起、留得住、期限合适"的资金来源。