【中国观察北京时间2026年10月20日讯】近期，中国多地相继推出'社银贷'政策，要求缴费困难的灵活就业人员向银行借款缴纳社保，未来以养老金偿还贷款。多位经济学者指出，此举折射出中国社保基金见底的危机，迫使底层百姓负债供养体制内既得利益集团。
中国催交社保工作人员喊话："还有没交社保的吗？没交的赶快来大队部交啊。"多地加大社保催缴力度，规定用人单位欠缴社保最高罚三倍。人社部发言人李忠公开宣布要利用大数据锁定未参保人员，但民众对此苦不堪言。
直播主抱怨："你别让我光交钱，得先挣到钱才能参保。"女网民质问："社保缴纳金额比基础工资还高，真不打算让我们活了是吧？"湖北荆门、广西河池、重庆等地推出'社银贷''续保贷'等产品，贷款资金直接划入社保账户，退休后每月扣除养老金65%-80%偿还贷款。
官方称该政策实现'三方共赢'，但民间一片骂声。民众指责"不解决低收入群体缴费困难，反而让他们背债"。网民质疑："老了养老金先扣大半还银行，死了账户和抚恤金还得优先还贷，这是保障民生还是给银行锁定终身还款人？"
美国经济学者黄大卫指出，"社银贷"是体制双轨制下的财富二次转移。他分析称，体制内特权阶层少缴或不缴社保却月领上万，而底层顶格缴费退休仅得微薄收入。当统筹池断缴枯竭后，官方开始动用银行杠杆向底层抽血。
网上流传的财政部2024年数据显示，2300万人领取1.58万亿养老金，而1.8亿人仅得零头。北京退休人员自述退休金花不了，医保卡报销不封顶。有传言称某地逼缴社保发生惨案，一家人因交不上社保烧炭自杀。
经济学者"财经冷眼"直言，中国社保系统已崩溃，政府强迫百姓填社保窟窿。他指出，外卖骑手、网约车司机等低收入群体收入不稳定，却要强制参保。"你如果不参保，父母未来拿不到养老金，小孩现在不能上学。"他强调社保本质是强制性工资税、人头税，甚至成为"死亡税率"。
旅美学者李恒青指出，社保体制层层"雁过拔毛"，真正落到底层的保障只是杯水车薪。他警告称，按当前经营方式，退休时可能面临"弹尽粮绝"的境地。专家指出此类政策不仅无法填补社保黑洞，更将风险转嫁给底层民众，加剧经济困境。