【中国观察2025年07月08日讯】中共央行发布新规，从8月1日起，客户单笔或一天内用现金购买黄金或钻石等，达人民币10万元及以上时，业者必须上报。除了反洗钱，分析人士指出，这也是维稳逻辑指导下的政策工具。
中共央行7月2日公布“贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法”，8月1日起执行。
新规将大额交易报告的起点金额由5万元提升到10万元人民币，客户单笔或一天内累积用现金购买贵金属和宝石超10万元，从业机构必要在交易日起5个工作日内，向反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
新规还要求从业机构“了解你的客户”，根据客户特征和交易性质、洗钱风险状况进行调查。
当局为何在此时强化对现金购买黄金的监管？
美国经济学者黄大卫（Davy J.Wong）：“第一个原因是反洗钱与反恐怖的融资原因，打击犯罪活动的一个关系，第二个是抑制资本外流与逃避监管的要求，第三个就是它有个反腐，防止有些腐败资金流出境外的一个手段。”
中国资本市场资深人士徐真：“盛世买古董，乱世藏黄金，中国目前有点像进入经济末世的状态，中共此时强化黄金现金交易管制，很可能是为即将启动的大规模的货币宽松政策，也就是无锚印钞的预做制度准备。”
所谓“无锚印钞”，就是指央行在没有黄金、外汇储备等任何明确锚定物的情况下，发行货币，可能导致通货膨胀、货币贬值等金融风险。去年央行为了缓解财务危机，宣布将发行10兆人民特别国债，当时就被认为代表中国将执行“无锚印钞”。
徐真：“如果中国实施进一步的货币超发政策，人民币将面临的大幅贬值的系统性风险就会上升，而黄金因为它具有价值高度居中与携带保存的特性，将成为资金保持和跨境转移的理想工具。”
中共当局针对贵金属相关的反洗钱监管由来已久，但依然难阻巨额资金流出海外。这次规定出台后，也引发网民质疑，“那许家印咋能搞这么多去国外的？”，“上千上万上亿的没人管，我们牛马这大几千、几万的要上报”，“现金不让买，刷卡又限额，只有存钱不限。”
大纪元专栏作家王赫：“中国的问题出在哪里呢？中国的金融风险非常的大，很多银行的金融犯罪问题非常的突出，但是中共对这些问题没有从根本上去解决，而是用反洗钱这个问题来对老百姓进行金融严格的管制。你的银行里的钱，比如说你很难取出来，大额资金很难流动，它不是为了真的是反洗钱，而是说它是要通过这种方式来控制你的金融活动，来尽可能的降低中国的金融风险。”
徐真：“中国在银行业、理财平台、地方政府债务等多个领域都出现了风险暴露。为避免发生系统性的金融崩盘，必须通过多元化手段来降低公众的挤兑预期，限制现金交易，实施交易登记制度。甚至与公安系统建立协同审批机制，都是维稳逻辑指导下的政策工具。”
根据新规，现金购买虽然受限，但使用银行卡购买则不受影响。学者认为这可能对客户行为和交易方式带来一定影响。
美国经济学者黄大卫：“客户可能会减少现金交易，趋向于分批购买，或者直接转价转账，以避免触发报备，也有人可能因此回避正规的渠道。非现金交易加速受到鼓励，是否会趋向灰色地带的地下交易？会有一定可能性，存在部分机构或中介，愿意提供现金裸金的方式，进行交易，不记录不报备，但当然是风险会比较大，违反法律。”
由于新规将除了“开采”以外，“贵金属和宝石”全产业链条都涵括在内，这意味着产业中游的“加工、交易、零售”，和产业下游的“回收”，数量极其庞大的业者都会受到影响。
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