柬埔寨太子集团涉嫌电讯诈骗、人口贩卖及洗钱的罪恶曝光后，美、英、韩、新加坡及台湾先后查封冻结了境内太子集团旗下资产。图为2025年10月15日，金边王子国际广场。(TANG CHHIN SOTHY/AFP via Getty Images）
【中国观察北京时间2025年11月23日讯】中国地下银行已深度嵌入全球洗钱网络，该组织将中国富人、诈骗园区、贩毒集团以及朝鲜骇客联系起来，成为全球有组织犯罪集团的财务生命线。英国《经济学人》近期披露，墨西哥贩毒集团通过中国洗钱网络将非法资金洗白后重新流入美国，美国财政部估算每年涉及金额达1540亿美元。
据美国财政部金融犯罪执法网络主任安德里亚·加茨基披露，中国洗钱网络已渗透至全球各角落。技术创新、贸易顺差及资本管制等因素共同推动该网络扩张。毒贩可将美元或英镑从美国转移，中国人则能将人民币转移出境，最终兑换成所需货币。
《经济学人》指出，相较于20世纪80年代哥伦比亚贩毒集团的洗钱网络，中国地下银行构建的体系更具规模且更难摧毁。这些网络由与中国有联系的人经营，既服务富裕客户也服务犯罪分子，将合法商业活动与地下产业洗钱结合。仅东南亚地区，华裔集团运营的网络诈骗年收益就达5000亿美元。
柬埔寨商人陈志创立的太子集团被美国检方起诉，其洗钱网络包含加密货币挖矿、线上赌博平台和空壳公司，将非法资金与合法资金混合。2021年成立的汇丰担保平台则被指为犯罪分子提供一站式诈骗服务，类似Facebook Marketplace。
TRM Labs报告指出，中国地下银行与全球有组织犯罪形成共生关系。通过镜像交换方式跨境转移资金，绕过银行监管系统。贩毒集团可将毒品交易所得现金转换为加密货币或合法贸易资金，中国经纪人从中获取1-2%佣金。朝鲜黑客亦可借此将数字资产转换为法定货币或商品，规避全球制裁。
报告强调，摧毁这些网络需要区块链分析技术与国际协作，但中国地下银行持续创新，执法机构需保持技术领先。