【中国观察北京时间2025年09月09日讯】在经济持续低迷、房地产市场崩盘的背景下，中国社会正经历前所未有的消费降级。官方推动刺激消费政策的同时，网贷平台以极低门槛快速扩张，叠加信用体系缺失，催生出大量'以贷养贷'的群体，导致家庭债务规模激增。
BBC中文网9月9日披露的调查报告显示，新冠疫情后中国经济持续疲软，消费降级成为社会常态。越来越多民众被迫依赖借贷维持生活，互联网借贷产业因此迅速扩张。金融从业者透露，中国网贷平台可分为三大类：以'花呗''白条'为代表的大贷平台业务持续增长；'拍拍贷'等中型平台及小型平台也快速发展；而高利贷则引发广泛争议。
龙洲经讯7月发布的报告显示，仅2024年私人债务违约人数即达2500万至3400万，若计入拖欠未还款者，总数可能高达6100万至8300万，较五年前翻倍。受访者王先生坦言，他已从9个平台借款14万元用于生活周转，却在尝试第十个平台借贷时遭遇信用危机。其女友对债务进行清算后，才意识到继续借贷将导致财务崩盘。
社交平台上充斥着类似王先生的借贷者，他们普遍抱有'下个月工资就能还上'的侥幸心理。但一旦遭遇意外，所有平台均未警示'按需借贷'。金融机构为争夺市场，刻意弱化借贷风险感知，审核流程简化至仅需姓名、年龄等基础信息。尽管存在暴力催收等争议，但整个产业仍被认定为合法。
高利贷问题尤为严重，某平台1560元借款17天利息竟达13764元。'拍拍贷'虽因高利贷、暴力催收等问题被投诉，但其业务仍持续扩张，甚至与国家举重队、《人民日报》等官方机构合作。这种民间借贷态势与政府推动消费的政策方向形成微妙呼应。
逾期不还者常面临电话轰炸、人身威胁等催收手段，甚至有年轻人因债务压力跳楼。某券商指出，不良资产处置已成为行业常态，是否暴力催收取决于第三方机构选择。这种监管真空状态，正在将越来越多普通民众推向债务深渊。