【中国观察北京时间2025年12月01日讯】中国银行业近期加速退出长期存款产品，从国有大行到中小银行，5年期定期存款全面下架，3年期定存也逐步消失。多家机构显示，目前在售的大额存单仅剩一年期产品，部分银行甚至对新资金存入设置限制条件。
招商银行、兴业银行等股份制银行已取消5年期大额存单，中关村银行、安徽新安银行等中小银行也同步撤下相关产品。亿联银行等机构更下架3年期定存，其小程序页面显示2年期产品已售罄。专家分析，银行此举源于对经济前景、利率下行压力及现金流紧张的综合判断。
美国南卡罗莱纳大学教授谢田指出，银行认为中国经济可能持续衰退，央行将延续降息政策。长期高息债券在利率下行环境下将变得不合算，因此加速下架。黄大卫等学者认为，银行正通过缩短期限提升流动性，同时处置不良资产以缓解负债压力。
当前国有大行5年定存利率仅1.3%，股份制银行在1.55%-1.85%区间，大额存单利率跌入"1字头"。工商银行三年期大额存单利率仅1.55%，一年期和两年期更降至1.2%。这种利率调整正在重塑家庭理财模式，传统储蓄保值方式面临挑战。
专家警告，长期存款产品消失将直接影响储户理财，导致储蓄收益缩水、流动性需求上升、财富增值渠道受限。宏观层面可能引发信贷投放更谨慎、居民消费信心受压，以及资本市场承担更多配置功能。黄大卫指出，这迫使家庭转向多元化资产配置，但也可能增加金融风险，尤其对缺乏金融知识的普通民众而言。