2025年6月11日，车辆从北京中国银行大楼前驶过。示意图。（ADEK BERRY/AFP via Getty Images）
【中国观察北京时间2025年11月21日讯】中国银行业风险持续累积。最新数据显示，截至2025年第三季度，商业银行不良贷款余额攀升至3.5兆元人民币，不良率达1.52%。在息差收窄与资产品质恶化的双重压力下，非显性风险持续累积。专家指出，中国银行业正面临'收益端收缩、风险端承压'的困局，一旦多点同时爆发，可能引发系统性金融危机。
银行净利差，指银行净利息收入与全部生息资产的比值，是衡量银行获利能力的核心指标。息差越大，银行获利越高。然而，目前资产品质正在持续恶化。三季末，商业银行不良贷款余额达3.5兆元，较上季增加883亿元；不良贷款率上升至1.52%，季增0.03个百分点。
中国问题专家王赫接受大纪元访问时表示，当净利差只有1.42%而不良率上升至1.52%时，银行经营已处在高度风险状态，'息差几乎无法覆盖坏帐'。他也指出，部分大型国营银行经营现金流转为负值，近期部分银行严格审查提款，就是现金流紧张的表现。
专家普遍认为，中国银行体系的核心风险主要来自三个领域：房地产、地方政府债务、中小型银行。台湾南华大学国际事务与企业学系教授孙国祥告诉大纪元，'地方财政恶化，平台公司无法还债，会进一步拖累银行资产质量；银行再收紧信贷，又会影响实体经济，形成反复强化的负循环'。
王赫指出，中共过去几年一直'拖延风险'，试图掩盖问题，但真正的危险来自于是否会出现多点同步爆发。他以2022年河南村镇银行事件为例，尽管官方当时迅速压制舆情，但如果类似问题在全国多地同时出现，当局恐怕将难以应对。
在息差持续收窄、资产品质恶化以及地方债务高企的背景下，专家一致认为：中国银行业正处于关键风险期，系统性危机隐患正在累积。专家呼吁提高资讯透明度、强化风险监测，以避免金融链在压力下突然断裂。